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Es gibt viele Gründe für die man eine Finanzspritze benötigen kann. Nicht immer hat man das dafür notwendige Geld bereits ansparen können, so dass eine Finanzierung oft ein helfender Schritt ist.
Im Kreditissimo Magazin nehmen wir derartige Sonderfälle genauer unter die Lupe und erklären Besonderheiten, auf die im jeweiligen Fall zu achten sind. Ebenso beantworten wir die gängigsten Fragen um bei der Entscheidungsfindung zu unterstützen.
Ein Objektkredit lässt sich in erster Linie dazu verwenden, um eine Immobilie damit zu finanzieren – das kann sowohl eine Wohnung als auch ein Haus sein. Die Absicherung des Darlehens erfolgt dabei durch eine Eintragung ins Grundbuchs, allerdings wird das entsprechende Objekt nicht komplett beliehen. In der Regel liegt das Beleihungslimit bei etwa 75% des Immobilienwerts.
Der Objektkredit wird im Finanzwesen unter anderem auch als Hypothekendarlehen und Immobilienkredit bezeichnet und stellt eine besondere Form des klassischen Ratenkredits dar. Er lässt sich vor allem dazu verwenden, um eine Immobilie zu kaufen, zu bauen oder zu renovieren. Ein klares Merkmal dieser Darlehensform ist, dass eine hohe Kreditsumme zu vergleichsweise günstigen Zinsen ausbezahlt werden kann. Dabei wird die Immobilie stets als Sicherheit gegenüber der Bank angegeben. Sollte der Kreditnehmer seinen Zahlungspflichten nicht mehr nachkommen können, kann die Bank im äußersten Notfall die Immobilie verkaufen, um damit die Kreditschulden zu tilgen.
Die Höhe der Raten und die Laufzeiten werden abhängig vom Darlehen ganz individuell festgelegt. Beantragt werden kann der Kredit grundsätzlich von jedem, der plant, eine Immobilie zu kaufen, zu errichten oder auch zu renovieren. Allerdings muss der Kreditantragsteller volljährig sein, einen Wohnsitz innerhalb Deutschlands vorweisen können und darf keine negativen Schufa-Einträge haben.
Es gibt unterschiedliche Arten von Immobilien, die sich durch ein Objektdarlehen finanzieren lassen. Prinzipiell kann ein Kredit für die meisten Immobilienarten genutzt werden. Dabei ist es egal, ob es sich um eine privat oder gewerblich genutzte Immobilie handelt. Das kann ein Einfamilienhaus, ein Mehrparteienhaus, eine Lagerhalle oder auch ein Bürogebäude sein.
Auch beim Kauf von Hotels, öffentlichen Pflegeeinrichtungen oder sogar von Flughäfen kann ein Objektdarlehen als hilfreiche finanzielle Stütze dienen. Die meisten Banken machen keine Unterschiede zwischen den Arten der zu finanzierenden Objekte. Der Bank kommt – es kommt lediglich darauf an, dass der Antragsteller alle erforderlichen Sicherheiten und eine gute Bonität vorweisen kann.
Insbesondere bei einem Objektdarlehen ist es besonders wichtig, sorgfältig zu planen und sich ein möglichst solides Eigenkapital anzusparen, ehe ein Kreditantrag gestellt wird. Denn je höher das Eigenkapital ist, desto geringer fällt später die Belastung aus – und desto höher sind die Chancen auf einen positiven Kreditbescheid.
Mit einer besseren finanziellen Ausgangslage ist die Verhandlungsbasis für das Gespräch mit der Bank deutlich stabiler. Weiterhin sollten sich Kreditnehmer bereits im Vorfeld überlegen, wie hoch die monatliche Belastung durch die Tilgung maximal sein darf. Von größter Bedeutung ist dabei, den eigenen finanziellen Spielraum realistisch einzuschätzen. Die Raten müssen auch dann noch getragen werden können, wenn einmal ein finanzieller Engpass eintritt.
Bei einem Vergleich verschiedener Banken, der sich am einfachsten über das Internet durchführen lässt, sollte der Fokus auf dem Zinssatz liegen. Zinssätze bei Objektkrediten bleiben über die gesamte Laufzeit hinweg auf einem konstanten Level, allerdings sind die Konditionen von Anbieter zu Anbieter verschieden. Die Laufzeit wird am besten so gewählt, dass die finanzielle Belastung monatlich gut zu tragen ist, die Abzahlungsphase aber nicht unnötig in die Länge gezogen wird.
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Kredite sind teilweise ein sehr schwieriges Thema: Nicht nur blickt man im ganzen Finanzdschungel (vermutlich bewusst) nicht wirklich durch, sondern oftmals befindet man sich auch nicht gerade in einer vorteilhaften Verhandlungsposition.
Kurzum: Für Kredite bekommt man oftmals nicht alle wichtigen Information oder genau die Angebote, die einen nicht im Regen stehen lassen.
Wir wissen das und deswegen sollen Sie hier auch anders beraten werden. Wir wollen den Überblick in diesem Gebiet schaffen, den man auch wirklich braucht, um das jeweils passende Angebot finden.
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