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Es gibt viele Gründe für die man eine Finanzspritze benötigen kann. Nicht immer hat man das dafür notwendige Geld bereits ansparen können, so dass eine Finanzierung oft ein helfender Schritt ist.
Im Kreditissimo Magazin nehmen wir derartige Sonderfälle genauer unter die Lupe und erklären Besonderheiten, auf die im jeweiligen Fall zu achten sind. Ebenso beantworten wir die gängigsten Fragen um bei der Entscheidungsfindung zu unterstützen.
Bei einem Hypothekenpfandbrief handelt es sich um ein festverzinsliches Wertpapier – also quasi eine Aktie, welche von einer Bank ausgegeben wird. Anleger können jeweils einen Teil des Briefes erwerben und erhalten bei positiven Resultaten dann eine Zinszahlung, die in festgelegten Abständen ausgeschüttet wird. Pfandbriefe dieser Art werden nicht auf private Immobilienfinanzierungen vergeben, denn die Kapitalgrößen sind hier viel zu gering.
In den meisten Fällen handelt es sich bei einem Hypothekenpfandbrief um Großprojekte, die Werte von mehreren Millionen Euro aufweisen. Über die Hypothekenpfandbriefe ist die jeweilige Bank in der Lage, die Hypothekenkredite in der jeweiligen Größenordnung zu refinanzieren und sich somit vor einem Ausfall der Zahlungen zu schützen.
Die Pfandbriefe sind ein spezielles Derivat an der Börse, welches im Bereich der Immobilen gehandelt wird. In der Regel geben nur Banken die entsprechenden Briefe aus. Dabei können diese Volumen von mehreren Milliarden Euro annehmen, wobei nicht unerwähnt bleiben soll, dass in solchen Verbriefungen meistens mehrere Immobilienkredite zusammengefasst sind, die alle über ein sehr hohes Volumen verfügen. Diese Briefe müssen nicht zwangsläufig Immobilien aus Deutschland enthalten, auch wenn die Anleihen von einer deutschen Bank ausgegeben wurden. Hier wird international gehandelt, was auch die extremen Summen die sich hinter den Briefen verbergen erklärt.
Ein Pfandbrief muss finanziell gedeckt sein. Dies bedeutet, dass sich hinter dem Brief mindestens ein Kredit in der vorgegebenen Höhe befinden muss. Ein Hypothekenpfandbrief, der für einen Wert von einer Million Euro ausgegeben wird, kann also nicht nur mit einem Hypothekendarlehen von 500.000 Euro beliehen sein. Hier muss die Summe mindestens der angegebenen Deckungssumme entsprechen.
Dabei muss diese Summe sich nicht zwangsläufig aus einem Kredit oder einem Gebäude zusammensetzen. In einem Brief können mehrere Objekte vereint werden, sofern sich hinter ihnen der selbe Kreditnehmer verbirgt. Das kombinieren von Hypothekenkrediten verschiedenen Bezieher ist nicht gestattet.
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Kredite sind teilweise ein sehr schwieriges Thema: Nicht nur blickt man im ganzen Finanzdschungel (vermutlich bewusst) nicht wirklich durch, sondern oftmals befindet man sich auch nicht gerade in einer vorteilhaften Verhandlungsposition.
Kurzum: Für Kredite bekommt man oftmals nicht alle wichtigen Information oder genau die Angebote, die einen nicht im Regen stehen lassen.
Wir wissen das und deswegen sollen Sie hier auch anders beraten werden. Wir wollen den Überblick in diesem Gebiet schaffen, den man auch wirklich braucht, um das jeweils passende Angebot finden.
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