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Es gibt viele Gründe für die man eine Finanzspritze benötigen kann. Nicht immer hat man das dafür notwendige Geld bereits ansparen können, so dass eine Finanzierung oft ein helfender Schritt ist.
Im Kreditissimo Magazin nehmen wir derartige Sonderfälle genauer unter die Lupe und erklären Besonderheiten, auf die im jeweiligen Fall zu achten sind. Ebenso beantworten wir die gängigsten Fragen um bei der Entscheidungsfindung zu unterstützen.
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Wenn wir von einem Kleinkredit sprechen, dann meinen wir damit Kredite, mit einem Betrag zwischen 1000 und 5000 Euro. Wobei die Unter- und Obergrenzen von Bank zu Bank unterschiedlich sein können. Der Kleinkredit, oder der Minikredit, wie er auch genannte wird, ist im Grunde ein Ratenkredit, der mit gleichbleibenden Raten getilgt wird. Kleinkredite werden für Privatpersonen, Rentner, Selbständige, Freiberufler, Existenzgründer und Unternehmer angeboten.
Über die Kreditsumme können Sie frei verfügen. Wenn Sie mit dem Kleinkredit ein gebrauchtes Auto kaufen, dann sollten Sie dies als Verwendungszweck angeben. Bei dem Autokredit wird der KFZ Schein als Sicherheit hinterlegt. Und Sicherheiten werden von der Bank mit niedrigeren Zinsen belohnt. Die Laufzeit für den Kleinkredit liegt zwischen 12 und 60 Monaten. Der Kleinkredit lässt sich schnell beantragen. Was dazu erforderlich ist und wie man das macht, können Sie weiter unten nachlesen.
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Kleinkredite gehören zu den Krediten, die sehr oft über Onlineverfahren beantragt und genehmigt werden. Die hohe Konkurrenz in dem Bereich der Kleinkredite sorgt dafür, dass man dort sehr günstige Angebote findet. Außerdem sind die Prozesse für Kleinkredite sehr stark optimiert, um die Zeit zwischen Antragstellung, Kreditzusage und Auszahlung kurz zu halten.
Kleinkredite für Privatpersonen sind Verbraucherkredite. Die rechtlichen Grundlagen der Verbraucherkredite befinden sich im §491 des Bürgerlichen Gesetzbuches. (Weitere Informationen finden Sie in unseren Beitrag über Verbraucherkredite).
Kleinkredite mit ihrem relativ niedrigen Kreditbetrag bekommt man zu einem günstigeren Zinssatz. Die Banken schätzen das Kreditausfallrisiko bei Krediten mit niedrigeren Kreditsummen und kürzeren Laufzeiten niedrig ein. Das führt, zusammen mit den optimierten Verwaltungskosten der Direktbanken, zu niedrigeren Zinsen.
Die niedrigen Zinsen führen auch zu niedrigeren Kreditraten. Mit der Wahl der Laufzeit lässt sich die monatlich zu zahlende Kreditrate an die persönlichen Einkommensverhältnisse anpassen. Wählen Sie eine kürzere Laufzeit, dann müssen Sie höhere Kreditraten bezahlen. Allerdings verringert sich dadurch auch die Zinsbelastung und der Kredit wird insgesamt günstiger.
Als Darlehensnehmer können Sie selbst entscheiden welche Laufzeit und welcher Betrag am besten zu Ihnen passt. In der Regel bieten die Banken beim Kleinkredit Laufzeiten von zwölf bis 120 Monaten an. Über die Wahl der richtigen Laufzeit beeinflussen Sie auch die Höhe der monatlichen Raten. Bei einer verhältnismäßig langen Laufzeit fallen die Raten relativ gering aus. Wer dagegen eine kürzere Laufzeit wählt, zahlt zwar höhere monatliche Raten, aber auf der anderen Seite verringert sich die Zinsbelastung, wodurch der Kredit insgesamt günstiger wird.
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Begriff | Beschreibung |
|---|---|
Kreditbetrag | 1000 Euro bis 5000 Euro Einige Banken bieten Kleinkredite bis zu einem Betrag von 10.000 Euro an. |
Zinsen | Nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um die aktuellen Zinsen zu erfahren |
Laufzeit | 12 Monate bis 120 Monate Die Laufzeit variiert von Bank zu Bank |
vorläufige Rückzahlung | Bei dem Kleinkredit handelt es sich um einen Verbraucherkredit. Die vorzeitige Rückzahlung ist gesetzlich möglich. |
Vorfälligkeitsentschädigung | Einige Direktbanken verzichten auf eine Entschädigung bei der vorzeitigen Rückzahlung. Ansonsten greift die gesetzliche Regelung. Siehe dazu unseren Artikel zum Verbraucherkredit. |
Ratenaussetzung | Einige Direktbanken bieten die Möglichkeit, einmal im Jahr mit den Raten auszusetzen. |
Zweckbindung des Kleinkredites | Sie können den Kreditbetrag frei verwenden. Bei einem Autokauf bietet sich die Zweckbindung allerdings an, da besicherte Kleinkredite zu günstigeren Konditionen angeboten werden. Der hinterlegte KFZ Brief dient als Sicherheit. |
Bonität / Kreditwürdigkeit | Die Kreditwürdigkeit wird auf Basis der Einkommenssituation, des Beschäftigungsverhältnisses, der Schufa Auskunft und anderer Faktoren ermittelt. |
Kreditnehmer | Der Kleinkredit kann von Verbrauchern (Privatpersonen), Selbständigen, Freiberuflern, Unternehmern, Existenzgründern, Beamten, Studenten, Hausfrauen, etc. beantragt werden. |
Kredit von Privat | Als Alternative zu den Krediten von Direktbanken kann der Kredit von privaten Anlegern betrachtet werden. Bei den Krediten von privat werden i.d.R. geringere Anforderungen an die Bonität gestellt. |
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Mit unserem Kreditrechner können Sie sich einen unverbindlichen Überblick über die Angebote auf dem Markt einholen. Geben Sie dazu den Kreditbetrag, die Anzahl der Kreditraten und den Verwendungszweck ein. Sie können diese Daten jederzeit ändern. Suchen Sie sich dann das Angebot heraus, das am besten auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist. Es lohnt sich in jedem Fall, die unterschiedlichen Angebote miteinander zu vergleichen. Achten Sie bei dem Vergleich nicht nur auf die angebotenen Zinsen, sondern auch auf die Konditionen, zu den die Kleinkredite angeboten werden.
Wenn Sie sich für ein Kreditangebot entschieden haben, dann können Sie bei der Direktbank Ihrer Wahl ein unverbindliches und individuelles Angebot anfordern. Dazu geben Sie die geforderten Daten Online in das Antragsformular für den Kleinkredit ein. Das geht schnell und einfach. Falsche oder fehlende Eingaben können Sie direkt korrigieren. Wenn alle Daten eingeben sind, dann beantragen Sie den Kleinkredit mit einem Klick. Wenn alle Voraussetzungen stimmen, dann wird sich die Bank sehr schnell mit einer Zusage bei Ihnen melden.
Bei Rückfragen wird sich die Bank ebenfalls sehr schnell bei Ihnen melden. Es kommt häufig vor, dass das verfügbare Einkommen nicht ausreicht, um die Lebenshaltungskosten zu decken und die zukünftigen Kreditraten zu zahlen. In dem Fall kann es sinnvoll sein, einen zweiten Kreditnehmer mit einem zusätzlichen Einkommen in den Kreditvertrag mit aufzunehmen.
Bei der Vergabe eines Kleinkredites durch eine Bank möchte diese abschätzen können, wie hoch das Kreditausfallrisiko ist. Ist das Kreditausfallrisiko zu hoch, dann wird die Bank den Kredit nicht genehmigen. Bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit (Bonität), holt die Bank eine Schufa Auskunft ein.
Die Wintergartenpreise können stark variieren. Ein Wintergarten kann ein einfacher Glasbau sein, aber natürlich auch eine vollwertige Wohnraumerweiterung. Da die Kosten von vielen Faktoren abhängig sind, lohnt es
Wer sich eine Fettabsagung wünscht, sollte sich nicht von den damit verbundenen Kosten abschrecken lassen. In der Tat ist eine solche Behandlung nicht günstig. Es ist jedoch zu
In der heutigen Zeit wird Bildung immer wichtiger. Häufig erwarten Arbeitgeber von ihren Arbeitnehmern eine kontinuierliche Weiterbildung, die oft auch mit dem Wunsch eines Hochschulabschlusses verbunden ist. Gerade
Wenn Sie die Beschaffung von Möbeln, Elektrogeräten, oder den Kauf eines Autos planen, dann besteht die Möglichkeit, über den Händler einen Ratenkauf zu tätigen. Der Kreditgeber ist auch in diesem Fall eine Bank.
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