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Es gibt viele Gründe für die man eine Finanzspritze benötigen kann. Nicht immer hat man das dafür notwendige Geld bereits ansparen können, so dass eine Finanzierung oft ein helfender Schritt ist.
Im Kreditissimo Magazin nehmen wir derartige Sonderfälle genauer unter die Lupe und erklären Besonderheiten, auf die im jeweiligen Fall zu achten sind. Ebenso beantworten wir die gängigsten Fragen um bei der Entscheidungsfindung zu unterstützen.
Jetzt günstiges Beamtendarlehen beantragen
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Auch bei Beamten entsteht von Zeit zu Zeit der Wunsch, oder die Notwendigkeit, für eine größere Anschaffung. Die Gründe dafür sind vielfältig. Es kann sein, dass ein neues Auto angeschafft werden muss, das Dach undicht ist, die Heizung erneuert werden muss oder die Hochzeit der eigenen Tochter mit vielen Gästen geplant wird.
Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes haben die Möglichkeit, diese Dinge mit einem Beamtenkredit zu finanzieren. Beamten genießen nicht nur bei dem Abschluss einer Versicherung Vorteile. Ihnen werden auch bei den sogenannten Beamtenkrediten sehr günstige Konditionen eingeräumt.
Wer einen sicheren Arbeitsplatz hat und über ein festes Einkommen verfügt, der hat bessere Chancen, einen Kredit von einer Bank zu bekommen. Die Arbeitsplätze für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst gelten als besonders sicher. Da sie außerdem über ein festes Einkommen verfügen, wird das Kreditausfallrisiko für die Beamten und Angestellten des öffentlichen Dienstes besonders niedrig eingeschätzt.
Aus diesem Grund bieten einige Direktbanken und Filialbanken sogenannten Beamtenkredite und Beamtendarlehen an. Im Grunde handelt es sich bei den Beamtenkrediten und Beamtendarlehen um Ratenkredite und Darlehen, die mit besonderen Konditionen ausgestattet sind. Die niedrige Kreditausfallrate wird mit einem niedrigen Zinssatz belohnt.
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Der Beamtenkredit ist ein normaler Ratenkredit, der sich durch besonders günstige Konditionen auszeichnet. Die Beamten und Angestellten des öffentlichen Dienstes profitieren von einem vergleichsweise niedrigen Zinssatz und von längeren Kreditlaufzeiten. Mit dem Beamtenkredit können die Beamten und Angestellten des öffentlichen Dienstes meist höhere Geldbeträge aufnehmen, als andere Kreditnehmer.
Die Zinsen bleiben bei einem Beamtenkredit über die gesamte Laufzeit konstant auf einem niedrigen Niveau. Der Beamtenkredit eignet sich deshalb für größere und langfristige Anschaffungen.
Der Beamtenkredit wird in gleichbleibenden monatlichen Raten bedient. Die Höhe der Raten errechnet sich aus Zinsen und Tilgung. Der Kreditbetrag, den der Kreditnehmer der Bank schuldet verringert sich Monat für Monat, bis der Kredit komplett zurückbezahlt ist.
Bei dem Beamtendarlehen werden monatlich nur die Zinsen für den Kreditbetrag gezahlt. Der Kreditbetrag wird am Ende der Laufzeit komplett zurückbezahlt. Diese Kredite werden auch als endfällige Kredite bezeichnet. Das Beamtendarlehen wird häufig zusammen mit einer Lebensversicherung über den gleichen Betrag abgeschlossen. Der Beitrag für die Lebensversicherung fällt zusätzlich zu den Kreditkosten an.
Wie bereits weiter oben ausgeführt, handelt es sich bei dem Beamtenkredit um einen normalen Ratenkredit der mit besseren Konditionen ausgestattet ist. Dies ist deshalb möglich, weil die Gruppe der Beamten über einen sicheren Arbeitsplatz und ein festes Einkommen verfügen.
Zu der Gruppe des begünstigten Personenkreises gehören auch die Angestellten des öffentlichen Dienstes. Die Angestellten örtlichen Stadtwerke und der öffentlichen Verkehrsbetriebe haben ebenfalls gute Chancen auf die Bewilligung eines Beamtenkredites oder eines Beamtendarlehens.
Darüber hinaus können alle Angestellten von städtischen Betrieben, von Anstalten des öffentlichen Rechts von den günstigen Konditionen der Beamtenkredite und Beamtendarlehen profitieren. Um welche Berufsgruppen es sich handelt, wird von der jeweiligen Bank festgelegt.
Bei der Bewertung der Bonität von Beamten und Angestellten des öffentlichen Dienstes schneiden diese meist besser ab, als Otto Normalverbraucher. Der Grund dafür liegt darin, dass das Kreditausfallrisiko besonders niedrig ist. Eine gute Bonität, bedingt durch ein niedriges Kreditausfallrisiko, wirkt sich positiv auf die Kreditkonditionen aus.
Wenn die Vergabe eines Kredites mit besonderen Risiken für die Bank verbunden ist, dann werden für diesen Kredit höhere Zinsen verlangt.
Beamte haben einen sicheren Arbeitsplatz und verfügen über ein festes Einkommen. Das führt dazu, dass Ihnen in den meisten Fällen niedrigere Zinsen für den Kredit gewährt werden.
Bei Krediten mit einer langen Laufzeit wird der Zinssatz nur für einen Zeitraum von 10 bis 15 Jahren festgeschrieben. Beamtenkredite können mit einem festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit abgeschlossen werden.
Die Berechnung der maximalen Kreditsumme ist von verschiedenen Faktoren und Regeln abhängig. Die maximal vergebene Kreditsumme variiert in dem Bereich zwischen 5 und 25 Nettogehältern.
Verfügt der Kreditnehmer über ein Nettogehalt von 2500 Euro, dann liegt die mögliche Kreditsumme zwischen 12.500 Euro und 62.500 Euro. Beamte mit einer guten Bonität können eine höhere Kreditsumme beantragen.
Bedingt durch den sicheren Arbeitsplatz und das feste Einkommen auf Lebenszeit, wird die Bonität der Beamten sehr gut bewertet.
Die maximale Laufzeit eines Ratenkredites liegt bei 10 Jahren. Beamten dagegen gewährt man Kredite mit einer Laufzeit, die weit darüber hinausgeht.
Beamtendarlehen, die zusammen mit einer Lebensversicherung abgeschlossen werden, bieten für die Familienangehörigen eine zusätzliche Sicherheit.
Im Todesfall wird die Lebensversicherung ausgezahlt, mit der das Beamtendarlehen getilgt werden kann.
Der Beamtenkredit ist nicht zweckgebunden. Das ausgezahlte Geld kann zum Beispiel für die Anschaffung von Möbel, die Renovierung des Hauses, die Umschuldung eines anderen teuren Kredites oder eine Reise verwendet werden.
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Bei der Beantragung eines Beamtenkredites wird der Verwendungszweck des Kredites abgefragt. Grundsätzlich besteht aber keine Zweckbindung für Ratenkredite. Und bei den Beamtenkrediten handelt es sich ja um Ratenkredite, die auf die Zielgruppe der Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst zugeschnitten sind.
Mit einem Beamtenkredit können Sie auch ein Auto anschaffen. Bei dem Kauf eines Autos mit Hilfe eines Kredites verlangt die Bank als Sicherheit die Hinterlegung des KFZ Briefes bei der Bank. Ohne diesen KFZ Brief kann das Auto nicht verkauft werden.
Bei der Finanzierung eines Autos sollten Sie die Angebote der Autobanken mitberücksichtigen. Die Autobanken bieten die Kredite mit einem Zinssatz an, die unter den marktüblichen Zinsen liegen. Wir empfehlen Ihnen trotzdem, alle Angebote miteinander zu vergleichen.
Die Renovierung bzw. Modernisierung der eigenen Wohnung kann eine Menge Geld verschlingen. Und wenn man einmal dabei ist, die ganze Wohnung auf den Kopf zu stellen, dann möchte man es auch richtig machen.
Das Wohnzimmer braucht neue Tapeten, einen neuen Teppichboden und neue Gardinen. Dann geht es weiter im Badezimmer, in der Küche und im Schlafzimmer.
Das Ganze kann eine Menge Geld kosten. Mit einem Beamtenkredit ist man in der Lage, die monatliche Belastung auf einem moderaten Niveau zu halten. Beamtenkredite sind mit niedrigen Zinsen, einer längeren Laufzeit und einem höheren Kreditbetrag zu bekommen.
Sind die Kosten für die Renovierung sehr hoch, dann stellt sich die Frage, ob es nicht besser ist, das Ganze über ein endfälliges Beamtendarlehen im Verbund mit einer Lebensversicherung zu finanzieren.
Der Beamtenkredit eignet sich auch zur Tilgung von bestehenden teuren Krediten, die mit hohen Zinsen oder hohen monatlichen Belastung ausgestattet sind.
Die Zinsen für einen Beamtenkredit sind unschlagbar niedrig, so dass es sich auf jeden Fall lohnt, einen teuren Kredit abzulösen.
Bevor Sie den alten Kredit tilgen, sollten Sie prüfen, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen ist. In diesem Fall ist zu prüfen, ob Sie bei der Ablösung des teuren Kreditvertrages wirklich Geld einsparen.
Wenn Sie ein eigenes Haus gebaut oder gekauft haben, dann kann der Kauf schon einige Zeit zurückliegen. Im Laufe der letzten Jahre sind die Zinsen gefallen. Deswegen lohnt es sich, darüber nachzudenken, den bestehenden Hypothekenkredit durch einen neuen Abzulösen.
Normalerweise müssen Sie bei der Ablösung eines bestehenden Hypothekendarlehens an die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, es sei denn, es ist etwas anderes in Ihrem Darlehensvertrag festgelegt.
Die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet sich aus der Differenz zwischen dem vertraglich vereinbarten Zinssatz, dem aktuellen Zinssatz und der Restlaufzeit bis zum Ende der vereinbarten Zinsbindung
Am besten lässt sich eine Umfinanzierung zum Ende der Zinsbindung durchführen. Denn dann fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Ein Beamtenkredit eignet sich auch dafür, die eigenen Träume zu finanzieren. Das kann eine Traumreise sein, ein Malkurs oder die Anschaffung von Geräten für die Hobbywerkstatt. Beamtenkredite sind mit sehr guten Konditionen ausgestattet. Deshalb kann man es sich auch mal erlauben, etwas Geld in die Realisierung der eigenen Wünsche und Träume zu investieren.
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In den folgenden Kapiteln beschreiben wir Ihnen, wie einfach es ist, einen Beamtenkredit zu bekommen. Zum Schluss zeigen wie Ihnen auch, was Sie tun müssen, um einen endfälligen Beamtenkredit, auch Beamtendarlehen genannt, abzuschließen.
Wir gehen bei der Beschreibung der einzelnen Schritte davon aus, dass Sie wissen, wofür Sie den Kredit benötigen und wie hoch die Kreditsumme sein soll.
In einem ersten Schritt sollten Sie sich einen Überblick über die angebotenen Kredite verschaffen. Dazu können Sie unseren Kreditrechner für Beamte nutzen. Der Kreditrechner bietet Ihnen die Möglichkeit, die Kredithöhe und die Laufzeit für den Kredit anzugeben.
Wenn Sie sich für einen konkreten Beamtenkredit oder einen Ratenkredit entschieden haben, können Sie den Vertrag rechtsverbindlich abschließen. Der Kreditvertrag muss mit allen angeforderten Unterlagen an die Bank geschickt werden. Die Identifikation Ihrer Person erfolgt über das Postident Verfahren oder das Videoident Verfahren.
Bei dem Postident Verfahren gehen Sie mit allen geforderten Unterlagen zur nächsten Poststelle. Denken Sie bitte daran, einen gültigen Personalausweis oder den Reisepass mit aktueller Meldebestätigung mitzunehmen. In Gegenwart des Postbeamten leisten Sie dann die Unterschriften für den Kreditvertrag.
Mit dem Angebot, das Ihnen am besten zusagt, verfahren Sie weiter und beantragen den gewünschten Kredit.
Im Internet finden Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes die besten Angebote. Direktbanken haben gegenüber den Filialbanken einen Kostenvorteil. Sie brauchen kein teures Filialnetzt zu unterhalten und können Kredite zu besseren Konditionen anbieten. Unser Vergleichsrechner kann kostenlos und unverbindlich genutzt werden. Sie können sich in aller Ruhe den Kredit aussuchen, der auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Die Nutzung unseres Vergleichsrechners erspart Ihnen auch den Gang zur Bank.
Bei der Kreditprüfung wird auch eine Auskunft bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei eingeholt. Die Frage ist, wie stark die Auskunft der Schufa in die Gesamtbewertung der Kreditwürdigkeit einfließt. Bei einem Kredit von privat kann es durchaus vorkommen, dass ein Kredit trotz einer schlechteren Bewertung durch die Schufa vergeben wird. Bei einem Kredit von privat kommt es auf den Gesamteindruck an.
Im Zusammenhang mit einem Kredit ohne Schufa fällt der Begriff „Schweizer Kredit“. Die Arbeit der Schufa und der anderen Auskunfteien beschränken sich im Wesentlichen auf Deutschland. In der Schweiz gibt es keine Schufa. Heutzutage bezeichnet man Kredite, bei denen keine Schufa Auskunft eingeholt wird, ebenfalls als Schweizer Kredit.
In den Fällen, in denen das eigene Einkommen nicht ausreicht, um alle Ausgaben (einschließlich der Kreditraten) zu decken, kann ein zweiter Kreditnehmer mit eigenem Einkommen hinzugenommen werden.
Das zusätzliche Einkommen des zweiten Kreditnehmers kann dazu führen:
Jede Maßnahme, die dazu führt die Kreditwürdigkeit zu verbessern, wirkt sich auf die Konditionen des Kredites aus.
Die Bewertung der Bonität ist sicher von Bank zu Bank unterschiedlich, so dass man nicht immer sagen kann, wie sich zusätzliche Sicherheiten auf die Konditionen auswirken. Man sollte es einfach mal ausprobieren.
Die Wintergartenpreise können stark variieren. Ein Wintergarten kann ein einfacher Glasbau sein, aber natürlich auch eine vollwertige Wohnraumerweiterung. Da die Kosten von vielen Faktoren abhängig sind, lohnt es
Wer sich eine Fettabsagung wünscht, sollte sich nicht von den damit verbundenen Kosten abschrecken lassen. In der Tat ist eine solche Behandlung nicht günstig. Es ist jedoch zu
In der heutigen Zeit wird Bildung immer wichtiger. Häufig erwarten Arbeitgeber von ihren Arbeitnehmern eine kontinuierliche Weiterbildung, die oft auch mit dem Wunsch eines Hochschulabschlusses verbunden ist. Gerade
Grundsätzlich ist es auch mit einer negativen Schufa möglich, einen Beamtenkredit zu bekommen. Die Rahmenbedingungen werden allerdings sehr eng gefasst sein. Das gilt sowohl für den Kreditbetrag, als auch für die Laufzeit. Am besten wird es sein, einen zweiten Kreditnehmer hinzuzunehmen.
Bei einem Kredit von Privat, der ebenfalls über die Online Plattformen beantragt und abgeschlossen werden kann, ist es möglich, trotz negativer Schufa einen Kredit zu bekommen. Bei der Bewertung dieser Kredite spielen die Gesamtumstände eine größere Rolle. Wenn es dann noch gelingt, den Kreditbedarf glaubwürdig darzustellen, dann besteht die Möglichkeit, dass dem Kreditantrag zugestimmt wird.
Mit dem Begriff Beamtendarlehen wird ein Beamtenkredit bezeichnet, der an den Abschluss einer Lebensversicherung gekoppelt ist. Die Lebensversicherung dient dazu, das Beamtendarlehen am Ende der Laufzeit zurückzubezahlen. Bei dem Beamtendarlehen handelt es sich um ein endfälliges Darlehen.
Während der Laufzeit des Darlehens fallen die Zinskosten für das Beamtendarlehen und die Beiträge für die Lebensversicherung an. Dieses Konstrukt hat den Vorteil, dass die Familie des Darlehensnehmers im Todesfall abgesichert ist.
Der Beamtenkredit wird nicht nur an Beamte vergeben die sich noch im Dienst befinden. Er steht auch den Pensionären zur Verfügung. So können sich auch Richter im Ruhestand, pensionierte Polizisten und Soldaten im Ruhestand noch Wünsche erfüllen.
Bei einigen Banken gibt es eine Altersgrenze für die Beantragung der Kredite. Die ist allerdings von Bank zu Bank verschieden. Bei der Vergabe der Kredite spielt das verfügbare Einkommen eine große Rolle. Es kann durchaus auch sinnvoll sein, einen zweiten Kreditnehmer hinzuzunehmen.
Bei einem Kredit von Privat, der ebenfalls über die Online Plattformen beantragt und abgeschlossen werden kann, ist es möglich, trotz negativer Schufa einen Kredit zu bekommen. Bei der Bewertung dieser Kredite spielen die Gesamtumstände eine größere Rolle. Wenn es dann noch gelingt, den Kreditbedarf glaubwürdig darzustellen, dann besteht die Möglichkeit, dass dem Kreditantrag zugestimmt wird.
Begriff | Beschreibung |
|---|---|
Kreditbetrag | Der Betrag, der über einen Beamtenkredit finanziert werden soll. Der Kreditbetrag für Beamtenkredite kann höher sein, als bei einem normalen Ratenkredit |
Zinsen | Die Zinsen für einen Beamtenkredit sind niedriger, als bei einem normalen Ratenkredit. |
Ratenbetrag | Die Höhe der monatlichen Rate besteht aus den Zinsen und der Tilgung |
Laufzeit | Die Laufzeiten für einen Beamtenkredit können länger sein, als die Laufzeiten für einen normalen Ratenkredit. Längere Laufzeiten führen zu einer geringeren monatlichen Belastung. |
Sondertilgungen | In dem Kreditvertrag können Sondertilgungen vereinbart werden. So besteht die Möglichkeit den Kredit bei vorhandener Liquidität vorzeitig zurückzuzahlen, oder den bestehenden Kredit durch einen günstigeren Kredit abzulösen. |
Beamtendarlehen | Beamtenkredite, die an eine Lebensversicherung gekoppelt sind, werden als Beamtendarlehen bezeichnet. |
zweiter Kreditnehmer | Bei Krediten, bei denen das verfügbare Einkommen des Antragstellers nicht ausreicht oder die Bonität zu gering ist, kann ein zweiter Kreditnehmer die Chance auf die Kreditvergabe verbessern. |
Post- und Video-Ident-Verfahren | Verfahren zur Identifizierung des Kreditnehmers. Das Postident wird durch die Poststellen und das Videoident Verfahren am PC am Laptop mit einer Videokamera durchgerührt. |
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Für die Berufsgruppe der Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst bietet der Beamtenkredit die Möglichkeit, einen Ratenkredit mit besonders günstigen Konditionen in Anspruch zu nehmen. Bei dem Beamtenkredit handelt es sich nicht um eine besondere Kreditform. Er wird so genannt, weil er mit seinen günstigen Konditionen auf die Gruppe der Beamten zugeschnitten ist.
Die Beamten verfügen bei den Banken über einen guten Ruf. Sie verfügen über einen sicheren Arbeitsplatz und ein festes Einkommen. Deswegen werden Ihnen von den Banken bei der Vergabe von Ratenkrediten besonders günstige Konditionen eingeräumt.
Diese besonders günstigen Konditionen erhalten die Beamten auch bei den endfälligen Beamtendarlehen. Die Beamtendarlehen sind an eine Lebensversicherung gekoppelt. Der Kreditbetrag wird am Ende der Laufzeit mit der dann fälligen Lebensversicherung zurückbezahlt.
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